Факты и перспективы
* По данным аналитиков, за первый квартал 2010 года в столице в четыре раза выросли сделки с использованием ипотечных кредитов. Это связано со стабилизацией ситуации на рынке, а также со снижением ставок по ипотеке и размера первоначального взноса, т.е. улучшением предлагаемых банками условий кредитования
* По данным аналитического центра, рост цен на квартиры в столице остановился. Средний рост цен на жилье составляет на данный момент, в среднем, всего 0,3-0,5 %. Причин несколько; одна из основных – снижение активности, связанное с майскими праздниками и началом дачного сезона
* В начале 2010 года Правительство поставило задачу снизить процентные ставки до 10-11% в рублях. Это позволит не откладывать покупку квартиры на несколько лет. К тому же ожидаемое постепенное восстановление экономики в 2010-2011 годах позволяет заемщикам надеяться на стабильность доходов в будущем
* «Невозможно спасти строительный сектор только за счет кредитования покупки первичного жилья. И дело тут не в банках. Просто люди боятся покупать жилье в недостроенных домах. Невозможно искусственно изменить то, что продиктовано желанием населения, так как это иррациональный фактор» – отметил председатель правления «ВТБ 24» Михаил Задорнов
Жилищная проблема для россиян была и остается одной из важнейших. Именно поэтому квартирный вопрос приобрел статус национального проекта. Выходом не для большинства, но все же для многих граждан стала возможность приобретения жилья по той или иной ипотечной схеме. Она же, в свою очередь, напрямую зависит от ряда экономических процессов, происходящих как в государстве, так и за его пределами. Финансовые трудности прошлого года повлияли на ипотечный рынок крайне негативно. Начало 2010 года, наоборот, порадовало положительной динамикой. Действительно ли ипотечное кредитование – спасение для миллионов россиян – возродилось?
До кризиса российские банки получали необходимые для ипотеки деньги из-за рубежа. Западные банки и инвестиционные фонды охотно скупали российские ипотечные портфели, тем самым возвращая нашим банкам ликвидность. С развитием финансового кризиса рефинансировать ипотечные кредиты за рубежом стало невозможно; многие европейские банки стали испытывать финансовые трудности, инвесторы запаниковали. Следствием стали резкое увеличение ставок по ипотеке и ужесточение требований к заемщикам. Стоит отметить, что и российское Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), являясь государственной компанией, предоставляющей гарантии, в разгар кризиса также заметно ужесточило условия по рефинансированию ипотечных кредитов. В итоге источников средств для развития ипотечной системы у российских банков просто не осталось, и неудивительно, что этот вид кредитования вернулся на уровень 2002-2004 гг. (тогда банки могли позволить себе предоставление населению ипотечных схем за счет более дорогих и краткосрочных депозитных денег или же за счет собственных средств).
Спустя год на рынке наблюдается иная тенденция. Показательный пример: «МДМ-Банк» решил провести аукцион по организации ему синдицированного займа среди европейских банков. Изначально ожидалось, что банк еле-еле «наберет» около $150 млн. по ставке примерно 10% годовых. В итоге европейские банки заявили о своей готовности прокредитовать «МДМ-Банк» на сумму около $300 млн. по ставке 5% годовых. Это говорит о том, что европейские банки стали выходить из состояния нерешительности, вновь рассматривая российские банковские структуры как объекты для инвестирования капитала. Еще пример: за последние месяцы заметно снизилась эффективная доходность по облигациям АИЖК, что означает невысокую оценку рисков стратегическими инвесторами государственной ипотеки и нового этапа строительства в России. Проще говоря, теперь АИЖК имеет шансы снова привлекать дешевое финансирование как за рубежом, так и внутри страны.
Собственно говоря, улучшать условия ипотечных кредитов банки начали еще в середине прошлого года; в конце 2009 года ряд банков выдавал кредиты на строящееся жилье – под 16-21% годовых, а на готовое – под 14-19%. Число ежемесячно выдаваемых кредитов в ноябре-декабре прошлого года, по данным Центробанка, выросло до 20 000 против 4000-6000 в начале года. В минувшем году банки успели накопить много средств, и теперь вынуждены отчасти форсировать кредитование. На данный момент они могут себе позволить выдавать ипотечные кредиты по более низким, чем в прошлом году, ставкам. К марту многие из них опустили ипотечные ставки на первичку – до 15-18% годовых, а на готовое жилье – до 13-16,5% . С сентября прошлого года ипотека подешевела в 14 из 18 банков, входящих в топ-30 по активам и выдающих ипотечные кредиты, причем некоторые из них снизили ставки дважды («Юникредит», Райффайзенбанк, «Интеза») или даже трижды (Банк Москвы, Газпромбанк), а «Нордеа банк» снижал ставки целых пять раз за полгода. В среднем, ставки по кредитам на строящееся жилье с сентября снизились на 3,5% годовых, на готовое – на 4,5% годовых. Одновременно некоторые банки (к примеру, «Нордеа банк», «ВТБ 24», Райффайзенбанк, Банк Москвы, «Уралсиб», «ОТП банк») начали дифференцировать ставки по ипотеке в зависимости от объема страхового пакета. По «страховому» признаку ставки в одном банке могут отличаться на 3-5% годовых, но у некоторых – и на 10% («Интеза»). Минимальные ставки – для заемщиков, выбирающих комплексное страхование (имущество, титул и жизнь), максимальные – для страхующих только залог. К примеру, в Росбанке при прочих равных условиях по кредиту с комплексным страхованием ставка равна 15,2% годовых в рублях, при страховании залога – 16,7% годовых, при страховании залога и титула – 20,7% годовых, при страховании одного залога – 22,2% годовых.
Немаловажен и следующий аспект: помимо снижения ставок банки постепенно возобновляют выдачу ипотеки с первоначальным взносом менее 30% от стоимости недвижимости. Еще осенью Сбербанк, «Нордеа банк», «ВТБ 24» снизили минимальный взнос с 30% до 20%. В феврале этого года в «Абсолют банке» появились ипотечные программы с 10% первоначальным взносом, требующие залога как приобретаемого, так и уже имеющегося жилья. А Росевробанк начал выдачу кредитов с 10% взносом под залог лишь приобретаемого жилья. Но такая схема доступна только семьям с детьми, где оба супруга работают, а ежемесячный платеж не превысит 50% совокупного семейного дохода за вычетом обязательных расходов.
На рынке уже появились единичные ипотечные программы и без первоначального взноса, но большинство из них – кредиты под залог имеющегося жилья.
По данным управления Росреестра по Москве, в столице в январе-марте 2010 года было зарегистрировано 14,9 тыс. сделок купли-продажи жилья, что на 65% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Динамика покупательской активности стала радовать риэлторов уже в конце прошлого года, когда на рынок начал выходить так называемый отложенный спрос. Показатели января-февраля этого года были лучше, чем в 2008 и 2009 годах, однако результаты марта превзошли все ожидания.
За первый весенний месяц в столице было заключено 6,9 тыс. сделок. Для сравнения: в марте 2009 года Росреестр зарегистрировал 4,4 тыс. сделок, в марте 2008 года – 6,2 тыс. сделок, в марте 2007 года – 5,9 тыс. сделок. Благодаря такому рывку первый квартал 2010 года опередил первый квартал 2007 года, который до сих пор считался рекордсменом (13,7 тыс. сделок).
Всплеск покупательской активности на рынке жилья объясняется отложенным спросом, накопившимся в течение кризисного 2009 года, когда покупатели надеялись на снижение цен и выжидали оптимального для покупки момента. Сегодня, когда очевидно, что ценовая ситуация стабилизировалась, по крайней мере, на ближайшее время, многие стараются совершить покупки сейчас, не дожидаясь начала роста цен.
По мнению экспертов, на столичный рынок жилья вернулся стабильный спрос, о чем также свидетельствует постоянное увеличение ипотечных сделок. В марте этого года по ипотеке было куплено 1609 квартир против 249 в марте 2009 года.
В начале 2010 года Правительство поставило задачу снизить процентные ставки до 10-11% в рублях. Это позволит не откладывать покупку квартиры на несколько лет. К тому же ожидаемое постепенное восстановление экономики в 2010-2011 годах позволяет заемщикам надеяться на стабильность доходов в будущем. Количество ипотечных сделок в марте увеличилось по сравнению с февралем на 75%, а по сравнению с прошлым мартом – в 6,5 раза до 1609. За все месяцы 2007-2009 гг. большие показатели встречались только дважды – в октябре и декабре 2007 года. Доля ипотеки в общем числе сделок составила 24%.
Собственно, ликвидность как была на рынке, так и осталась. Действительно, большинство банков пострадало от банкротств некоторых кредитных организаций Западной Европы и США, но это вовсе не означает полного краха всей системы, как этого еще совсем недавно опасались многие эксперты. То есть деньги потеряли далеко не все, и далеко не так много, как ожидалось. И действительно, у большинства российских компаний фундаментальные показатели остались прежними: как они были недооценены в 2007-2008 годах, так они недооценены и сейчас. Как у них был потенциал для дальнейшего развития, так он имеется и на данный момент. Как был огромный неудовлетворенный спрос на жилье в России, так он и остался.
Теперь у АИЖК есть гораздо больше возможностей активно рефинансировать ипотечные кредиты коммерческих банков, и тем самым, предоставить им дополнительную ликвидность. Банки, в свою очередь, могут направить эти средства на дальнейшее ипотечное кредитование населения, а также на кредитование строительной отрасли. Однако и тут мнения расходятся. Невозможно вывести из кризиса строительный сектор только за счет ипотечных кредитов на первичное жилье. Такое мнение высказал в ходе видеоконференции председатель правления банка «ВТБ 24» Михаил Задорнов. По его словам, россияне вновь готовы вкладываться в недвижимость. Эта тенденция отмечается в Москве, Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах страны. Однако сам механизм ипотечного кредитования первичного жилья, по его мнению, не работает. «Невозможно спасти строительный сектор только за счет кредитования покупки первичного жилья. И дело тут не в банках. Просто люди боятся покупать жилье в недостроенных домах. Невозможно искусственно изменить то, что продиктовано желанием населения, так как это иррациональный фактор», – отметил Задорнов. Он считает необходимым финансирование ипотечных кредитов на вторичном рынке жилья. Именно это, по его мнению, косвенно будет влиять на улучшение ситуации в строительном секторе.
Рост продаж квартир – положительный сигнал, значит, в сознании людей кризис отступает, и второй его волны они уже не ждут. Тем не менее, сам по себе этот показатель не подтверждает начало роста потребления, так как покупка недвижимости – это, прежде всего, инвестиции. Но улучшение настроения людей в дальнейшем может изменить и структуру использования доходов: люди будут готовы больше тратить, в том числе, и на покупку жилья по ипотечным схемам.
Комментирует Влада Фишелева, генеральный директор ипотечной компании «Андер Билд», члена Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров:
Говорить о будущем ипотечной системы я бы не стала – в России это довольно неблагодарное дело; неустойчивость экономики может сделать свое дело, и все рассуждения об «оживлении» будут бессмысленны. Имеет смысл говорить о том, что есть на данный момент времени. Банки действительно активизировались. Они предлагают удобные (с точки зрения партнеров-брокеров) условия; так, МКБ предоставляет возможность использования ипотечной схемы со ставками от 10 до 14% годовых в рублях; при первоначальном взносе в размере 50% от стоимости жилья процентная ставка не превысит 11%. Некоторые банки готовы снимать комиссию или часть ее. Немаловажен и тот факт, что в качестве заемщиков теперь могут выступать и третьи лица (не родственники) – раньше об этом не шло и речи. Если говорить опять же о выгоде для брокерских компаний, то значительно сокращены сроки рассмотрения заявок о предоставлении ипотечных кредитов в (среднем, 5 дней). Начата практика рассмотрения заявок в электронном виде (Абсолют Банк, например) с принятием предварительного решения в течение одного дня.
Банками вновь стала предлагаться и такая услуга, как плавающие и комбинированные ставки, закрепленные на 5 лет, что крайне выгодно для человека, взявшего ипотечный кредит («Нордеа-банк», «Дельта»).
Говоря о новостройках, хотелось бы отметить этот вариант как актуальный и одновременно доступный. Более того, ряд банков, (Сбербанк, Банк Москвы) принимают в счет первоначального взноса субсидии (исключая материнский капитал).
Тормозит ипотеку, как и всегда, возрастной ценз. Но ряд банков уже поднял планку по возрасту.
Говорить об оживлении строительства, на мой взгляд, рано. Безусловно, спрос на ипотеку в какой-то степени даст толчок для строительства и последующей продажи квартир в новостройках через ипотечную систему. Однако речь идет, прежде всего, о выдаче кредитов под залог уже имеющегося жилья.
Комментирует Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость»:
В настоящее время, действительно, можно отметить постоянный рост числа сделок, совершаемых с использованием ипотеки. Интерес к ипотечным программам стал повышаться только со второй половины 2009 года, и сейчас мы можем видеть продолжение данной тенденции. Рост сделок по приобретению квартир через ипотеку увеличивается с начала 2010 года, в среднем, на 5-6% в месяц (договоры купли-продажи с рассрочкой платежа без привлечения кредитных средств банков, которые регистрируются как ипотечные, не учитываются).
Текущая активность рынка связана с волной отложенного спроса. Вместе с тем мы отмечаем постепенную стабилизацию покупательской активности: на рубеже февраля-марта активность была более существенной, чем сейчас. Рынок стабилизируется, общее число сделок по итогам мая, скорее всего, будет сопоставимо с апрельскими показателями.
Вместе с ростом числа сделок с использованием ипотеки растет и количество специальных предложений от банков. Свыше 20 банков, сотрудничающих с компанией «Инком-Недвижимость», предлагают покупателям квартир на вторичном рынке жилья льготные условия по ипотечным программам. Клиенты нашей компании смогут приобрести квартиру в кредит по ставке на 0,25-0,5 процентных пунктов ниже средней на сегодняшний день ставки.
«Оживление» ипотечного кредитования связано как со снижением процентной ставки, вплоть до 10,5% (Сбербанк), так и с большей уверенностью покупателей в том, что худшие времена уже пройдены.
В будущем мы прогнозируем дальнейший рост числа ипотечных сделок. Возможно, не такой резкий, как в феврале-марте этого года, но он все же будет.
П. РОМАНОВСКАЯ
Обсуждение статьи на форуме
* По данным аналитиков, за первый квартал 2010 года в столице в четыре раза выросли сделки с использованием ипотечных кредитов. Это связано со стабилизацией ситуации на рынке, а также со снижением ставок по ипотеке и размера первоначального взноса, т.е. улучшением предлагаемых банками условий кредитования
* По данным аналитического центра, рост цен на квартиры в столице остановился. Средний рост цен на жилье составляет на данный момент, в среднем, всего 0,3-0,5 %. Причин несколько; одна из основных – снижение активности, связанное с майскими праздниками и началом дачного сезона
* В начале 2010 года Правительство поставило задачу снизить процентные ставки до 10-11% в рублях. Это позволит не откладывать покупку квартиры на несколько лет. К тому же ожидаемое постепенное восстановление экономики в 2010-2011 годах позволяет заемщикам надеяться на стабильность доходов в будущем
* «Невозможно спасти строительный сектор только за счет кредитования покупки первичного жилья. И дело тут не в банках. Просто люди боятся покупать жилье в недостроенных домах. Невозможно искусственно изменить то, что продиктовано желанием населения, так как это иррациональный фактор» – отметил председатель правления «ВТБ 24» Михаил Задорнов
Жилищная проблема для россиян была и остается одной из важнейших. Именно поэтому квартирный вопрос приобрел статус национального проекта. Выходом не для большинства, но все же для многих граждан стала возможность приобретения жилья по той или иной ипотечной схеме. Она же, в свою очередь, напрямую зависит от ряда экономических процессов, происходящих как в государстве, так и за его пределами. Финансовые трудности прошлого года повлияли на ипотечный рынок крайне негативно. Начало 2010 года, наоборот, порадовало положительной динамикой. Действительно ли ипотечное кредитование – спасение для миллионов россиян – возродилось?
До кризиса российские банки получали необходимые для ипотеки деньги из-за рубежа. Западные банки и инвестиционные фонды охотно скупали российские ипотечные портфели, тем самым возвращая нашим банкам ликвидность. С развитием финансового кризиса рефинансировать ипотечные кредиты за рубежом стало невозможно; многие европейские банки стали испытывать финансовые трудности, инвесторы запаниковали. Следствием стали резкое увеличение ставок по ипотеке и ужесточение требований к заемщикам. Стоит отметить, что и российское Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), являясь государственной компанией, предоставляющей гарантии, в разгар кризиса также заметно ужесточило условия по рефинансированию ипотечных кредитов. В итоге источников средств для развития ипотечной системы у российских банков просто не осталось, и неудивительно, что этот вид кредитования вернулся на уровень 2002-2004 гг. (тогда банки могли позволить себе предоставление населению ипотечных схем за счет более дорогих и краткосрочных депозитных денег или же за счет собственных средств).
Спустя год на рынке наблюдается иная тенденция. Показательный пример: «МДМ-Банк» решил провести аукцион по организации ему синдицированного займа среди европейских банков. Изначально ожидалось, что банк еле-еле «наберет» около $150 млн. по ставке примерно 10% годовых. В итоге европейские банки заявили о своей готовности прокредитовать «МДМ-Банк» на сумму около $300 млн. по ставке 5% годовых. Это говорит о том, что европейские банки стали выходить из состояния нерешительности, вновь рассматривая российские банковские структуры как объекты для инвестирования капитала. Еще пример: за последние месяцы заметно снизилась эффективная доходность по облигациям АИЖК, что означает невысокую оценку рисков стратегическими инвесторами государственной ипотеки и нового этапа строительства в России. Проще говоря, теперь АИЖК имеет шансы снова привлекать дешевое финансирование как за рубежом, так и внутри страны.
Собственно говоря, улучшать условия ипотечных кредитов банки начали еще в середине прошлого года; в конце 2009 года ряд банков выдавал кредиты на строящееся жилье – под 16-21% годовых, а на готовое – под 14-19%. Число ежемесячно выдаваемых кредитов в ноябре-декабре прошлого года, по данным Центробанка, выросло до 20 000 против 4000-6000 в начале года. В минувшем году банки успели накопить много средств, и теперь вынуждены отчасти форсировать кредитование. На данный момент они могут себе позволить выдавать ипотечные кредиты по более низким, чем в прошлом году, ставкам. К марту многие из них опустили ипотечные ставки на первичку – до 15-18% годовых, а на готовое жилье – до 13-16,5% . С сентября прошлого года ипотека подешевела в 14 из 18 банков, входящих в топ-30 по активам и выдающих ипотечные кредиты, причем некоторые из них снизили ставки дважды («Юникредит», Райффайзенбанк, «Интеза») или даже трижды (Банк Москвы, Газпромбанк), а «Нордеа банк» снижал ставки целых пять раз за полгода. В среднем, ставки по кредитам на строящееся жилье с сентября снизились на 3,5% годовых, на готовое – на 4,5% годовых. Одновременно некоторые банки (к примеру, «Нордеа банк», «ВТБ 24», Райффайзенбанк, Банк Москвы, «Уралсиб», «ОТП банк») начали дифференцировать ставки по ипотеке в зависимости от объема страхового пакета. По «страховому» признаку ставки в одном банке могут отличаться на 3-5% годовых, но у некоторых – и на 10% («Интеза»). Минимальные ставки – для заемщиков, выбирающих комплексное страхование (имущество, титул и жизнь), максимальные – для страхующих только залог. К примеру, в Росбанке при прочих равных условиях по кредиту с комплексным страхованием ставка равна 15,2% годовых в рублях, при страховании залога – 16,7% годовых, при страховании залога и титула – 20,7% годовых, при страховании одного залога – 22,2% годовых.
Немаловажен и следующий аспект: помимо снижения ставок банки постепенно возобновляют выдачу ипотеки с первоначальным взносом менее 30% от стоимости недвижимости. Еще осенью Сбербанк, «Нордеа банк», «ВТБ 24» снизили минимальный взнос с 30% до 20%. В феврале этого года в «Абсолют банке» появились ипотечные программы с 10% первоначальным взносом, требующие залога как приобретаемого, так и уже имеющегося жилья. А Росевробанк начал выдачу кредитов с 10% взносом под залог лишь приобретаемого жилья. Но такая схема доступна только семьям с детьми, где оба супруга работают, а ежемесячный платеж не превысит 50% совокупного семейного дохода за вычетом обязательных расходов.
На рынке уже появились единичные ипотечные программы и без первоначального взноса, но большинство из них – кредиты под залог имеющегося жилья.
По данным управления Росреестра по Москве, в столице в январе-марте 2010 года было зарегистрировано 14,9 тыс. сделок купли-продажи жилья, что на 65% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Динамика покупательской активности стала радовать риэлторов уже в конце прошлого года, когда на рынок начал выходить так называемый отложенный спрос. Показатели января-февраля этого года были лучше, чем в 2008 и 2009 годах, однако результаты марта превзошли все ожидания.
За первый весенний месяц в столице было заключено 6,9 тыс. сделок. Для сравнения: в марте 2009 года Росреестр зарегистрировал 4,4 тыс. сделок, в марте 2008 года – 6,2 тыс. сделок, в марте 2007 года – 5,9 тыс. сделок. Благодаря такому рывку первый квартал 2010 года опередил первый квартал 2007 года, который до сих пор считался рекордсменом (13,7 тыс. сделок).
Всплеск покупательской активности на рынке жилья объясняется отложенным спросом, накопившимся в течение кризисного 2009 года, когда покупатели надеялись на снижение цен и выжидали оптимального для покупки момента. Сегодня, когда очевидно, что ценовая ситуация стабилизировалась, по крайней мере, на ближайшее время, многие стараются совершить покупки сейчас, не дожидаясь начала роста цен.
По мнению экспертов, на столичный рынок жилья вернулся стабильный спрос, о чем также свидетельствует постоянное увеличение ипотечных сделок. В марте этого года по ипотеке было куплено 1609 квартир против 249 в марте 2009 года.
В начале 2010 года Правительство поставило задачу снизить процентные ставки до 10-11% в рублях. Это позволит не откладывать покупку квартиры на несколько лет. К тому же ожидаемое постепенное восстановление экономики в 2010-2011 годах позволяет заемщикам надеяться на стабильность доходов в будущем. Количество ипотечных сделок в марте увеличилось по сравнению с февралем на 75%, а по сравнению с прошлым мартом – в 6,5 раза до 1609. За все месяцы 2007-2009 гг. большие показатели встречались только дважды – в октябре и декабре 2007 года. Доля ипотеки в общем числе сделок составила 24%.
Собственно, ликвидность как была на рынке, так и осталась. Действительно, большинство банков пострадало от банкротств некоторых кредитных организаций Западной Европы и США, но это вовсе не означает полного краха всей системы, как этого еще совсем недавно опасались многие эксперты. То есть деньги потеряли далеко не все, и далеко не так много, как ожидалось. И действительно, у большинства российских компаний фундаментальные показатели остались прежними: как они были недооценены в 2007-2008 годах, так они недооценены и сейчас. Как у них был потенциал для дальнейшего развития, так он имеется и на данный момент. Как был огромный неудовлетворенный спрос на жилье в России, так он и остался.
Теперь у АИЖК есть гораздо больше возможностей активно рефинансировать ипотечные кредиты коммерческих банков, и тем самым, предоставить им дополнительную ликвидность. Банки, в свою очередь, могут направить эти средства на дальнейшее ипотечное кредитование населения, а также на кредитование строительной отрасли. Однако и тут мнения расходятся. Невозможно вывести из кризиса строительный сектор только за счет ипотечных кредитов на первичное жилье. Такое мнение высказал в ходе видеоконференции председатель правления банка «ВТБ 24» Михаил Задорнов. По его словам, россияне вновь готовы вкладываться в недвижимость. Эта тенденция отмечается в Москве, Петербурге, Екатеринбурге и других крупных городах страны. Однако сам механизм ипотечного кредитования первичного жилья, по его мнению, не работает. «Невозможно спасти строительный сектор только за счет кредитования покупки первичного жилья. И дело тут не в банках. Просто люди боятся покупать жилье в недостроенных домах. Невозможно искусственно изменить то, что продиктовано желанием населения, так как это иррациональный фактор», – отметил Задорнов. Он считает необходимым финансирование ипотечных кредитов на вторичном рынке жилья. Именно это, по его мнению, косвенно будет влиять на улучшение ситуации в строительном секторе.
Рост продаж квартир – положительный сигнал, значит, в сознании людей кризис отступает, и второй его волны они уже не ждут. Тем не менее, сам по себе этот показатель не подтверждает начало роста потребления, так как покупка недвижимости – это, прежде всего, инвестиции. Но улучшение настроения людей в дальнейшем может изменить и структуру использования доходов: люди будут готовы больше тратить, в том числе, и на покупку жилья по ипотечным схемам.
Комментирует Влада Фишелева, генеральный директор ипотечной компании «Андер Билд», члена Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров:
Говорить о будущем ипотечной системы я бы не стала – в России это довольно неблагодарное дело; неустойчивость экономики может сделать свое дело, и все рассуждения об «оживлении» будут бессмысленны. Имеет смысл говорить о том, что есть на данный момент времени. Банки действительно активизировались. Они предлагают удобные (с точки зрения партнеров-брокеров) условия; так, МКБ предоставляет возможность использования ипотечной схемы со ставками от 10 до 14% годовых в рублях; при первоначальном взносе в размере 50% от стоимости жилья процентная ставка не превысит 11%. Некоторые банки готовы снимать комиссию или часть ее. Немаловажен и тот факт, что в качестве заемщиков теперь могут выступать и третьи лица (не родственники) – раньше об этом не шло и речи. Если говорить опять же о выгоде для брокерских компаний, то значительно сокращены сроки рассмотрения заявок о предоставлении ипотечных кредитов в (среднем, 5 дней). Начата практика рассмотрения заявок в электронном виде (Абсолют Банк, например) с принятием предварительного решения в течение одного дня.
Банками вновь стала предлагаться и такая услуга, как плавающие и комбинированные ставки, закрепленные на 5 лет, что крайне выгодно для человека, взявшего ипотечный кредит («Нордеа-банк», «Дельта»).
Говоря о новостройках, хотелось бы отметить этот вариант как актуальный и одновременно доступный. Более того, ряд банков, (Сбербанк, Банк Москвы) принимают в счет первоначального взноса субсидии (исключая материнский капитал).
Тормозит ипотеку, как и всегда, возрастной ценз. Но ряд банков уже поднял планку по возрасту.
Говорить об оживлении строительства, на мой взгляд, рано. Безусловно, спрос на ипотеку в какой-то степени даст толчок для строительства и последующей продажи квартир в новостройках через ипотечную систему. Однако речь идет, прежде всего, о выдаче кредитов под залог уже имеющегося жилья.
Комментирует Лев Плецельман, руководитель службы ипотечного кредитования компании «ИНКОМ-Недвижимость»:
В настоящее время, действительно, можно отметить постоянный рост числа сделок, совершаемых с использованием ипотеки. Интерес к ипотечным программам стал повышаться только со второй половины 2009 года, и сейчас мы можем видеть продолжение данной тенденции. Рост сделок по приобретению квартир через ипотеку увеличивается с начала 2010 года, в среднем, на 5-6% в месяц (договоры купли-продажи с рассрочкой платежа без привлечения кредитных средств банков, которые регистрируются как ипотечные, не учитываются).
Текущая активность рынка связана с волной отложенного спроса. Вместе с тем мы отмечаем постепенную стабилизацию покупательской активности: на рубеже февраля-марта активность была более существенной, чем сейчас. Рынок стабилизируется, общее число сделок по итогам мая, скорее всего, будет сопоставимо с апрельскими показателями.
Вместе с ростом числа сделок с использованием ипотеки растет и количество специальных предложений от банков. Свыше 20 банков, сотрудничающих с компанией «Инком-Недвижимость», предлагают покупателям квартир на вторичном рынке жилья льготные условия по ипотечным программам. Клиенты нашей компании смогут приобрести квартиру в кредит по ставке на 0,25-0,5 процентных пунктов ниже средней на сегодняшний день ставки.
«Оживление» ипотечного кредитования связано как со снижением процентной ставки, вплоть до 10,5% (Сбербанк), так и с большей уверенностью покупателей в том, что худшие времена уже пройдены.
В будущем мы прогнозируем дальнейший рост числа ипотечных сделок. Возможно, не такой резкий, как в феврале-марте этого года, но он все же будет.
П. РОМАНОВСКАЯ
Обсуждение статьи на форуме
